СА „Д .А. Ценов” – Свищов
Семестриален казус
по
банков анализ
Сравнителен анализ на дейноста на
Обединена българска банка
и
Българска пощенска банка
СА „Д .А. Ценов” – Свищов
Сравнителен анализ на ОББ и Българска пощенска банак
Същност, обекти и субекти на анализа на Банковата дейност
Анализа на банковата дейност представлява разбор, изследване и
оценяване на отделните страни от дейността на банките чрез
разлагането на тези страни на съставните им елементи с цел
очертаване връзките по между им, състоянието и закономерностите в
тяхното развитие и факторите, които им оказват влияние. Субекти са:
акционерите на банката, реалните и потенциалните й клиенти,
надзорни органи, независими рейтингови агенции, банките й техните
мениджъри. Обекти на банковата дейност са: банковия баланс,
качеството на активите, състава, структурата и стабилността на
ресурсната база, състоянието и динамиката на собствения капитал и
факторите влиаещи върху капиталовата достатъчност, банковата
ликвидност, приходите и разходите, рентабилността , банковия риски
др.
II.
История, мисии, стратегии и услуги на банките.
Банка ОББ
Банка ОББ е учредена през 1992 г. посредством сливането на 22 български
регионални търговски банки, Обединена българска банка е първият и най-
мащабен консолидационен проект в българския банков сектор.
Банката е приватизирана през 1997 г. и това е първата приватизация на
голяма държавна банка в България.
Обединена българска банка подържа кореспондентски отношения с 740
банки, включително 707 в чужбина и 35 в страната.
СА „Д .А. Ценов” – Свищов
Клоновата мрежа на банката се изразява в 134 структурни единици в
цялата страна.
Обединена българска банка спечели най-много награди сред всички
участници в Петото финансово изложение “Банки, инвестиции, пари”,
проведено в Пловдив. ОББ получи наградата за най-иновативна банка, а
нейните продукти “Структуриран депозит” и “Бизнес енергия” станха
Продукти на годината съответно в категориите “Инвестиционни продукти”
и “Кредитни продукти и финансиране”.
Обединена българска банка е лидер в иновациите на българския финансов
пазар за последните 15 години.За 15-те години от своето създаване досега,
ОББ се е наложила като банката-иноватор на българския финансов пазар.
Банката първа инсталира свой банкомат и въвежда дебитните и кредитни
карти в началото на 90-те години.
През 2001 година ОББ стартира и своето електронно банкиране, което
неизменно до днес държи първо място по брой частни и бизнес клиенти и
широк обхват от услуги.
Първа сред всички български банки, през 2002 година, ОББ въвежда своята
система за банкиране в реално време “Глобус”, което позволява на
клиентите да оперират със своите средства и сметки от всеки клон на
банката, без значение, кой е основния обслужващ клон.
През 2003 година банката пуска и първата истинска кредитна карта, което
допълнително затвърждава нейната позиция като картов издател №1. ОББ
разполага със своя независима система за обслужване на банкови карти, а
през изминалата 2006 година броят на издадените от нея кредитни карти
достигна 200 000.
През 2004 година банката предложи и първата ко-брендирана карта на
българския пазар, съвместно с мобилния оператор Глобул. През 2005
година на пазара се появи и револвиращият “Отворен кредит”, осигуряващ
СА „Д .А. Ценов” – Свищов
достъп до нужните средства чрез специална банкова карта на банкомат или
ПОС терминал.
От 2006 година ОББ осигурява възможност на своите клиенти да търгуват
на БФБ чрез високотехнологичната си ситема “U-broker”. Стартира и един
от най-модерните телефонни центрове за обслужване на клиенти в
страната – телефон 0700 117 17.
2006 година е и годината, в която банката започва да предлага своите
структурирани депозити Wall Street, които осигуряват възможност за
висока доходност при инвестиране на световните финансови пазари при
гарантирана 100% сигурност за главницата.
През изминалите 15 години ОББ се наложи и като лидер в обслужването
на фирмите от малкия и среден бизнес с конкуретноспособни продукти
като отличеният с Първа награда на финансовото изложение БИП –
“Бизнес енергия”. ОББ продължава да е и №1 в корпоративното
банкиране, обслужвайки най-големите български и международни
компании, опериращи в България
Българска пощенска банка
Българска пощенска банка АД е основана на 2 април 1991г. От
тогава банката значително се разрасна. Благодарение на разумната
си политика, Пощенска банка беше една от малкото банки в
България, които не само оцеляха през банковата криза 1996-1997,
но дори и в тези тежки за банковата сфера моменти, продължи да се
развива и расте.
Пощенска банка е приватизирана на 9 ноември 1998 от ACBH,
, която придоби 78.23% от
капитала на банката. Днес Юробанк И Еф ДЖи Груп притежава
99.65%
от
капитала
на
банката.
СА „Д .А. Ценов” – Свищов
С вече 15 годишна успешна банкова история, днес Пощенска банка
е една от водещите универсални банки в България. Към 30 юни
2006 г. активите ни възлизат на 2.2 млрд.лева и продължават да
нарастват стабилно, а акционерният ни капитал достигна 208 млн.
лева. Имаме отлично управляван кредитен портфейл, който
гарантира стабилността ни. Нашата клонова мрежа е една от най-
добре развитите в България – с повече от 150 клонове и офиси в
страната и представителства в над 2000 пощенски станции, ние
практически сме навсякъде, точно до вас! Сред нашите клиенти са
част от най-големите, стабилни и уважавани компании, извършващи
дейност в България, както и хиляди физически лица и малки фирми.
Пощенска банка откри и реновира над 40 офиси през 2005, като
планира да запази същата тенденция и през 2006 г. Само през
изминалата година Банката инвестира над 40 млн. лева в
инфраструктура, информационни технологии и персонал.
Пощенска банка има
дългосрочен кредитен рейтинг
А-
от
международната рейтингова агенция "Фич Рейтингс" и F2 по
краткосрочните й задължения. Високата оценка по кредитните
показатели на нашата финансова институция е доказателство за
отличното финансово представяне на Пощенска банка и за
стабилната позиция на нашият мажоритарен акционер Eurobank
EFG в международен мащаб.
Пощенска банка е носител на няколко престижни награди, измежду
които "Банка на клиента" на вестник Пари, голямата награда за
"Иновативност и качество на продуктите" на изложение Банки,
инвестиции, пари за 2005 г. и за "Най-добър продукт за 2005" за
депозит "Активни пари" и кредитните карти American Express.
Успоредно с това, нашата банка беше сред първите четири
финансови институции, отличени със сертификат от Българския
донорски форум за „Най-голям корпоративен дарител във
финансовия сектор”. Наградата бе присъдена за успешната ни
програма за социална отговорност в областта на образованието,
културата, изкуството и спорта в България.
СА „Д .А. Ценов” – Свищов
В края на 2006 г. Eurobank EFG Group придоби контрола върху
българската ДЗИ Банк. Сделката е в резултат от финализирането
на придобиването на 74.26% от акциите на банката на Софийската
фондова борса в следствие на споразумението от 29 септември
2006 г. с акционерите на ДЗИ Банк за придобиване на тяхното
участие в банката. В резултат на допълнителни сделки с
международни институционални инвеститори на Софийската
фондова борса, в края на декември 2006 г. Eurobank EFG Group
придоби контрола върху 90% от ДЗИ Банк.
•
Мисия на ОББ
•
•
З
асилване на конкурентното присъствие
Утвърждаване на на банката в Централна и Източна Европа
Оптимизиране и консолидиране на операциите на пазарите в ЦИЕ,
включително постепенно използване на обединени търговски марки
Максимизиране на приходите и разпределяне на разходите, използвайки
най-добрите практики; оптимизация на продуктовите възможности и
рационализация риионализация на дублиращите се функции .
Стратегия
В краткосрочен план бизнес стратегията на Банката предвижда по-дълбоко
навлизане в банкирането на дребно и увеличаването на пазарния й дял в
кредитирането на големи предприятия.
ОББ планира да увеличи пазарния си дял в кредитирането на големия
бизнес на базата на утвърдената си водеща позиция и признатото качество
на услугите си.
СА „Д .А. Ценов” – Свищов
Банката планира да разшири дейността си насочена към МСП, предлагайки
високодоходни стандартизирани кредитни продукти, както и да намали
разходите си чрез по-добра оценка на риска. ОББ възнамерява да подобри
резултатите си чрез умело използване на кредитните линии, отпуснати от
ЕБВР за МСП.
ОББ работи в тясно сътрудничество с основния си акционер –
Националната банка на Гърция (НБГ) за развитие на гамата от продукти и
на каналите им за разпространение. Банката разработи със съдействието на
НБГ група от дългосрочни спестовни продукти и има намерение да
подобри достъпа до тях чрез разширяване на клоновата си мрежа извън
София и значително увеличаване на броя на банкоматите и ПОС
устройствата.
ОББ ще развие смесено дружество със застрахователния филиал на НБГ,
като по този начин включи общо и живото застрахователни продукти към
предлаганите от нея продукти. Чрез предлагане на хибридните си
продукти и услуги на многобройните си клиенти, банката ще се стреми да
постигне още по-високи резултати
.
СА „Д .А. Ценов” – Свищов
Мисия и стратегии на Българска пощенска банка
Мисията на банката е да отговаря на постоянно променящите се
очаквания на клиентите, като създава стойност за тях и
акционерите. Стремежът на банката е да изгради работна среда, в
която се ценят личните качества, ефиктивното прилагане знанията
и се насърчава развитието на хората. С тези усилия банката цели да
бъдем лидер в осигуряването на съвременни и конкурентни
продукти и услуги. Пощенска банка е утвърдена, динамично
развиваща се, универсална банка, изцяло ориентирана към клиента.
Банката е част от силна международна финансова група и се
стреми към водеща позиция на българския пазар.
Банката предлага
гъвкави решения, продукти и ноу-хау, продиктувани от най-добрите
европейски стандарти.
ОББ
Българска пощенска банка