УНИВЕРСАЛНИ МЕХАНИЗМИ ЗА ПРЕВЕНЦИЯ И НАМАЛЯВАНЕ НА РИСКА

В световната практика  се прилагат много и различни начини и механизми за превенция 
и намаляване на риска-като се започне от традиционното застраховане на имущество 
или използването на специализирани рискови фондове за иновации и се стигне до 
съвременните механизми за предотвратяване на злоупотреби от персонала в 
банките.Авторите които анализират тези начини са единодушни,че болшинството от 
тях са частни случаи на риск[11],[13],[15].Често те са частни случаи по общи 
механизми.Универсалните механизми за намаляване на риска имат най-широка база за 
ефективно използване.Става дума за разделението и комбинацията на 
рисковете,лимитирането,резервирането на средства,застраховането и 
презастраховането.

1.Разделяне и комбинация на рисковете.

Механизми за това са:диверсификация на 

бизнеса,комбинация на активите и др.

Диверсификацията 

може да се разглежда като 

процес на разпределение на ресурси,отговорности,мероприятия и т.н.м/у различните 
обекти,които не са свързани по между си непосредствено.Най-често диверсификацията 
се разглежда,като ефективен механизъм за намаляване на риска ,когато се управляват 
портфейли от ценни книжа.Този механизъм има много по широки области за ефективно 
приложение-промишлеността,търговията,строителството и т.н.В банковото дело 
диверсификацията означава целенасочено да се провежда линия за предоставяне на по-
малки кредити на повече клиенти,при съхраняване на общия обем на кредитирането.Да 
се привличат повече депозити и ценни книжа от по-голям кръг клиенти.В з а с т р а х о 
в а н е т о – е разширяването на застрахователното поле  на отделните видове 
застраховки и на компанията като цяло.Във връзка с това не може да не се подчертае 
важната роля на презастраховането като вторично разпределение на риска,чрез 
диверсификация  на портфейла.Най важното за да бъде ефективна диверсификацията 
при инвестирането е за това да се избира производството на такива стоки  и 
услуги,чието търсене ще се изменя в прогнозируемия срок в противоположни 
направления т.е.при намаляване търсенето на една стока ,търсенето на друга ще расте и 
обратно.М/у показателите  отразяващи търсенето трябва да съществува 
отрицателна(обратна)корелация.По общият извод е че когато се използва механизмът 
на диверсификацията опасните синергични фактори трябва да се изолират един от 
друг.Пример-понижаване на имиджа  може да доведе до намаляване на продажбите на 
стоки и услуги,до намаляване на доходите а това да влоши още повече 
имиджа.Възможността за тези порочни кръгове е опасен фактор.При разработване на 
програмите за управление на риска се набелязват възможности за разкъсване на тези 
кръгове.В някои рискови ситуации е целесъобразно да се извършва обединяване или 
комбинация на активите.Става дума главно за ситуации при които комбинацията на 
активи прави ползите или загубите по предсказуеми,съкращава  броя на звената 
изложени на риск.Обединяването цели концентрацията на усилията по увеличаване на 
ползите  и съкращаване на загубите в условията на неблагоприятно изменящи се 
структури на търсене и предлагане на конкретни продукти и услуги.  

2.Лимитиране-

това е механизъм за установяване на ограничения в стопанските 

системи,както”отгоре” така и „отдолу” с цел намаляване на риска.Използва се най-вече 
при банковото кредитиране,при продажба на стоки на кредит,в застраховането,при 
инвестирането и т.н.Във всяка една система ограниченията се въвеждат на първо място 
за паричните ресурси- лимити за разходи,за кредити ,за инвестиции и пр.Обикновено се 
лимитират:делът на кредитите с висок риск в кредитния портфейл;размерът на 
отпуснатите кредити на един кредитополучател;направленията и размерите на 
изразходваните кредитни ресурси от кредитополучателя и др.За намаляване риска в